ハイラックス購入で失敗しない！ローン金利と実際の支払い額

こんにちは、ビールボーイです。

「ハイラックス、ローン」で検索した方、こんな疑問はありませんか？

ほとんどの方が、ハイラックスを買うためにローンを組むと思います。

でも月々どのくらい支払うか、事前に知っておきたいですよね？

この記事では、以下の内容を紹介しています！

月々の支払いを把握することは、人生を楽しむタメは重要です！

最後まで記事を読むと、最高のハイラックス生活に、また1歩近づきますよ！

ハイラックスを新車で買うといくら？

ハイラックスの新車価格は、グレードやオプションによって大きく変動します。

自分のライフスタイルや用途に合わせることで、適切な乗り出し価格が決まります。

乗り出し価格：最終的に必要な金額

2024年のハイラックス新車車体価格

2024年現在、グレード別新車価格は以下です。

私がハイラックスを新車で購入したのが、2018年。

当時はZグレードで374万2,200円でした。

Xグレードにいたっては、326万7,000円。

ハイラックスも高くなりましたね…

購入時の諸費用とその内訳

新車購入時には、車両本体価格以外にもさまざまな諸費用がかかります。

登録費用、各種税金、自賠責保険などは必ず支払う費用。

各種税金や自賠責保険は、全国ほぼ同じ。

しかし、登録費用はディーラーによって異なります。

ハイラックスの購入費は、車体価格に加えて諸費用も頭に入れておきましょう！

トヨタのディーラーオプション

トヨタディーラーでは、新車購入時にいろんなオプションが付けられます。

カーナビやETC車載器などの必要なモノから、トヨタのロゴマークまで。

特にハイラックスは、カスタムパーツが豊富です。

ハイラックスの荷台は屋根がないので、雨が降ると使えません。

ハイラックスの購入価格（乗り出し価格）は、オプションでガラッと変わります。

少しでも安く値下げしたいなら、下の記事をどうぞ！

マイカーローンの金利

金利とは、借りたお金に対する「借り賃」のようなものです。

ローンで車を購入すると、借りた金額に加えて金利分を上乗せして返済。

金利が低ければ総返済額が少なくなり、支払い負担も軽くなります。

まずは、金利の相場をしっかり確認しましょう。

また、金利は銀行とディーラーでは、相場が異なります。

双方メリットがあるので、こちらも確認しておきましょう。

マイカーローンの金利の相場

2024年のマイカーローンの金利相場は、以下です。

変動金利は市場の金利変動にともない、上下するリスクがあります。

しかし、金利が低いときは支払い額を抑えられる。

固定金利は設定された金利が変わらないため、支払い額が安定します。

100万円を3年間で返済する場合、金利が2.0%なら月々約28,640円。

金利が4.0%だと、約29,520円になります。

金利の違いは月々の支払い額に影響し、最終的な支払総額に大きな差が出ます。

マイカーローンの金利は、経済状況や将来の計画を頭に入れ、適切な金利タイプを選びましょう。

ディーラーと銀行の金利比較

マイカーローンはディーラーと銀行で、金利が大きく違います。

ディーラーは金利が高い分、契約手続きを一括で行えるため、手間がかかりません。

銀行の金利は、ディーラーよりも低めに設定されます。

金利が低い分審査が厳しく、収入証明や詳細な書類の提出が必要。

銀行の特徴として変動や固定の選択肢があり、返済プランに合わせられます。

ディーラーのローンは、手続きの簡単さがメリット。

銀行は、金利の低さがメリットですね。

自分のニーズや状況に応じて、最適な選択を行いましょう。

残価設定型ローンとは？注意点4つ

残価設定型ローン（残クレ）は月々の支払いを、安く抑えるローンです。

残クレローン終了後に残る支払い（残価）を後回しにして、月々の返済を安くします。

ローン終了後の選択肢は以下です。

残クレのメリットは、月々の支払いが軽減される点です。

300万円の車を購入するとして、月々の支払いを5万円と仮定。

この場合、残クレでの支払いは3万円に抑えられます。

手元にお金を残しつつ、新車に乗れますよ。

また、ローン返済後に車を返却すると、残価の支払いが免除されます。

残価が300万円残っていても、車を返すとチャラ。

しかし、残クレには注意点もあります。

金利が安い理由があるってことですね。

注意点をしっかり把握して、マイカーローンどうするか考えましょう。

契約後の支払額が大きい

残クレは契約終了時に一括で支払うべき残価が、非常に大きくなります。

購入価格の30〜50%が、残価として残るからです。

500万円の車を購入し、残価を300万円と設定。

本来は500万円のローンですが、低金利で200万円のローンが組めます。

しかし、ローン期間終了後に、一気に300万円の支払いがあります。

数年後に、まとまったお金が入ると決まっている方にはメリット。

しかし、そんな方はめったにいないんじゃないかな…

新たなローンを組む場合もある

残クレでは、新たなローンを組む場合もあります。

残クレローンが終わっても、残価が残っているからですね。

残クレの金利を2%、3年間で200万円を返済したとします。

残クレローンが終了して、残価300万円が残りました。

この時点で300万円を一括で払える方は、そうそういないでしょう。

残価を支払うために、銀行で金利3%の3年ローンを新たに組むとします。

合計、6年間のローン。

しかし、金利は5%じゃありませんよ。

6年間をトータルすると、7.8%の金利を支払うことになります。

初めは残クレローンで低金利ですが、残価のことを考えると金利は高くなることも。

計画的な支払いが必要ですね。

市場価値が下がる可能性

残クレの注意点として、市場価値の低下があります。

車は年数が経つと、価値が下がるからですね。

新車で買った500万円の車は、買った習慣から中古車。

買ってすぐ売っても、500万円では売れませんよね。

それが3年経つと、いくらの価値が残るか分かりません。

しかし、3年後の残価300万円は確実。

3年たった車を査定に出すと、200万円だった。

でも、残価の300万円を払わなくてはいけない。

初めの金利が安い分、100万円をムダに払う感覚になりますね。

追加の支払いがある可能性

車を返却しても、追加で支払う可能性があります。

返却する車の状態によっては、さすがにチャラとはいかないからですね。

車を返却する際、査定が行われます。

残価が300万円、査定価格が350万円だったらもちろんチャラ。

ディーラーが50万円儲けますね。

査定価格が250万円の場合、これもチャラ（契約次第）。

ディーラーが50万円損するだけです。

しかし、返却する車がボッコボコだった場合、これはチャラとはいきませんね。

契約次第ですが、こんな場合は追加で支払いが発生するでしょう。

おすすめの金融機関

おすすめの金融機関は、やはり地方の銀行やJAですね。

マイカーローンは結局、どれだけ金利が安いか。

少しでも低い金利を探して、ハイラックスを手に入れましょう！

最低金利を探す方法

低い金利を探すには、金融機関を比較する方法がベスト。

いろんな金融機関のマイカーローンを比較して、もっとも安い金利を探しましょう。

私の場合、地銀とJAバンクを比較して、JAバンクにしました。

もっとたくさん比較した方がいいですよ！

金融機関でローンを組むタイミング

マイカーローンは、キャンペーン期間中にローンを申し込みましょう。

多くの金融機関は、ローンの特別キャンペーンを行います。

キャンペーンでは、通常ローンよりも低い金利や特別な条件で組むことも可能。

特に年末や新年度、決算期などにキャンペーンが行われることが多いですよ。

ローン審査に通るために必須チェックリスト

ローン審査に通るには、チェックリストを抑えて下さい。

以下の項目を確認して、審査通過の確率を上げましょう。

安定した収入

収入の安定性は、ローン審査でもっとも重要視されます。

正社員や公務員など、安定した雇用形態であれば大丈夫。

フリーランスや自営業の方も、一定以上の収入が証明できる書類を用意しましょう。

信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットカードの支払い履歴が記録されているものです。

支払いの延滞や滞納があると、審査に不利になることも。

事前に信用情報を確認し、必要であれば改善に努めましょう。

返済比率

返済比率とは、年収に対するローン返済額の割合です。

年収の30%以下に抑えていると、審査に通りやすくなります。

新たにローンを組む際は、他のローンとのバランスも考慮しましょう。

自己資産

頭金が多いほど借入額が減り、審査に通りやすくなります。

可能な限り頭金を増やすことで、審査がスムーズに進むことがあります。

必要書類

収入証明書や身分証明書、住民票など、ローン審査に必要な書類をあらかじめ用意しておくことも重要です。

書類不備は審査の遅れや不通過の原因になるため、提出書類はしっかり確認しましょう。

実際のマイカーローンの支払い

ここでは私が実際に組んだ、マイカーローンの支払いを紹介します。

ハイラックスの購入を検討している方に、支払いのイメージがつけばと思います。

200万円・5年ローンは、毎月そんなに意識する返済ではありません。

しかし、子どもがいると少し大変かも。

保育園入園前にローンを返し終わったんで、よかったなって感じです。

月々の支払い

200万を金利1.89%・5年払いにすると、月々の支払いは以下です。

200万円の借入	金利1.89%の場合
返済元金	2万4,000〜2万6,000円
返済利息	40〜2,500円
合計	2万5,000〜2万7,000円

上記のように、返済額は月によって微妙に違います。

しかし、だいたい2万5,000〜2万7,000円くらい。

元金が減ってくると、返済利息も減っていきます。

最後の支払いでは、利息は41円でした。

ボーナス月の支払い

私はボーナス月に、返済額を増やしました。

ボーナス付きの支払いは、利息を合わせて月7〜8万円。

ボーナス月に多く支払うかは、自分で選べます。

メリットは、月々の負担を軽減できること。

デメリットは、総返済額は少し増えます。

月々の支払いが少なくなると、元金の減少も少ないからですね。

200万円を3年ローンにしたら

ローンの支払いを5年にするか、3年にするか悩みました。

5年の場合、月々の支払いは3万円弱。

200万円、金利1.89%で3年ローン。

月々の支払いは、5万円ほどになります。

2万円台と、5万円越え。

結果、5年ローンを選択しました。

しかし、3年ローンにすると、総返済額が4万円ほど安くなります。

当時に戻れたら、3年ローンにしたかな…

ローンを抑えるには車を高く売ること！

ハイラックスの資金を確保するには、今の車をできるだけ高く売ることにつきます。

しかし、複数の買取業者を回って見積もりを取るのはめちゃ大変。

仕事や趣味に忙しい方は、その時間を取るのも苦痛ですよね。

そんな時におすすめなのが、オンラインでの車査定サービス。

これを使えば、貴重な時間を守りつつ、査定額の比較ができます。

車の価値を最大限に引き出し、楽しいハイラックス生活を送りましょう！

まとめ

今回はハイラックスのカーローンについて紹介しました！

毎月の支払いを抑えるには、今の車をできるだけ高く売って、頭金を入れることです。

そして、ハイラックス自体の乗り出し価格を、できるだけ安くすること。

下の記事で、実際に体験したハイラックスの値引き交渉を紹介しています。

ハイラックス購入の参考にぜひ！